{"id":4873,"date":"2025-05-14T13:36:05","date_gmt":"2025-05-14T13:36:05","guid":{"rendered":"https:\/\/credexconsorcios.com.br\/?p=4873"},"modified":"2025-05-14T13:36:07","modified_gmt":"2025-05-14T13:36:07","slug":"consorcio-ou-financiamento-imobiliario-qual-vale-mais-a-pena-com-a-selic-em-alta","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/credexconsorcios.com.br\/?p=4873","title":{"rendered":"Cons\u00f3rcio ou financiamento imobili\u00e1rio: qual vale mais a pena com a Selic em alta?"},"content":{"rendered":"\n

Em momentos de alta dos juros, o financiamento pode ser penalizado, enquanto os cons\u00f3rcios mant\u00eam os pre\u00e7os<\/p>\n\n\n\n

A Selic<\/a>, taxa b\u00e1sica de juros do Pa\u00eds, entrou em um novo ciclo de alta \u2013 agora cotada em 10,75% ao ano. Esse aumento pode ajudar alguns setores, como os investimentos em renda fixa, mas tamb\u00e9m desperta d\u00favidas em outros, como o segmento imobili\u00e1rio. O financiamento de im\u00f3veis<\/strong>, por exemplo, costuma encarecer com a alta dos juros. Por outro lado, o cons\u00f3rcio<\/a> de im\u00f3veis<\/a> aparece como op\u00e7\u00e3o justamente porque suas taxas n\u00e3o s\u00e3o afetadas pela Selic.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, especialistas entrevistados para esta mat\u00e9ria do CredEx Investimentos<\/a> revelaram que a compra de um im\u00f3vel<\/strong> por esses meios deve ser avaliada com cuidado, analisando pontos importantes como o perfil, o or\u00e7amento de cada cliente e a urg\u00eancia na necessidade de comprar o bem.<\/p>\n\n\n\n

Dados da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Administradoras de Cons\u00f3rcios (ABAC) revelam que, em 2023, o setor de cons\u00f3rcio contava com 9,94 milh\u00f5es de participantes. Esse n\u00famero passou para 10,93 milh\u00f5es at\u00e9 agosto deste ano, sendo os im\u00f3veis<\/strong> considerados como a segunda maior alta no volume de vendas nesse per\u00edodo. A entidade ainda espera alcan\u00e7ar um recorde de 11 milh\u00f5es de consorciados no total. O otimismo no cen\u00e1rio, contudo, n\u00e3o representa a perspectiva completa dos consumidores. Isso porque o \u00cdndice de Confian\u00e7a do Setor de Cons\u00f3rcios (ICSC) recuou seis pontos em setembro, uma ligeira redu\u00e7\u00e3o sobre as expectativas de curto prazo, e fechou em 62,2 pontos. Em julho, o \u00edndice estava em 68,2 pontos. Quanto mais perto de 100, mais otimista \u00e9 o cen\u00e1rio para o setor, de acordo com a ABAC<\/strong>. Por outro lado, apesar do indicador de confian\u00e7a ter recuado em setembro, o patamar de expectativas continua acima de 50 pontos, um ponto positivo para o setor.<\/p>\n\n\n\n

A vice-presidente de neg\u00f3cios do Grupo Pommer, Thais pommer, afirmou ao CredEx Investimentos que esta oscila\u00e7\u00e3o reflete o momento atual da economia, com juros elevados, risco inflacion\u00e1rio e incerteza fiscal, al\u00e9m do endividamento das fam\u00edlias, que t\u00eam priorizado o pagamento de d\u00edvidas em vez de realizar novos investimentos, incluindo a ades\u00e3o a cons\u00f3rcios.<\/p>\n\n\n\n

Ele ainda ressaltou que o sistema apresentou alta significativa em cr\u00e9ditos comercializados, de janeiro a agosto. \u201cPortanto, o setor de cons\u00f3rcios tem amplo espa\u00e7o para crescimento, principalmente com a popula\u00e7\u00e3o prezando por um\u00a0planejamento financeiro\u00a0mais adequado \u00e0s suas necessidades individuais e aos fatores macroecon\u00f4micos\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Qual a diferen\u00e7a entre financiamento e cons\u00f3rcio?<\/h3>\n\n\n\n

A principal diferen\u00e7a entre financiamento e cons\u00f3rcio imobili\u00e1rio<\/strong> est\u00e1 nos valores a serem pagos e na forma como s\u00e3o geridos os recursos at\u00e9 o final do contrato. Sebastian Junior, CEO do CredEx Consorcios, explicou ao CredEx Investimentos que, no financiamento, o banco precisa captar recursos e remunerar as pessoas com base na taxa b\u00e1sica de juros, e esse recurso fica mais caro, e, na hora de emprestar para o cliente final, ser\u00e1 um custo mais alto.<\/p>\n\n\n\n

No cons\u00f3rcio, por sua vez, isso n\u00e3o existe. S\u00e3o pessoas que se re\u00fanem num grupo e colocam dinheiro, funcionando como um sistema de autofinanciamento. O papel da administradora, nesses casos, \u00e9 organizar esses grupos. Assim, o que a administradora cobra \u00e9 uma taxa pelo servi\u00e7o prestado, o que est\u00e1 relacionado com a Selic e, portanto, n\u00e3o o pre\u00e7o n\u00e3o \u00e9 diretamente afetado pela taxa. Thais, da Pommer, tamb\u00e9m comentou que os cons\u00f3rcios n\u00e3o cobram juros, mas sim uma taxa de administra\u00e7\u00e3o pelo servi\u00e7o de organiza\u00e7\u00e3o dos grupos consorciados, o que diminui o custo total da compra. \u201cIsso permite que os consumidores adquiram im\u00f3veis<\/strong> de forma mais planejada e com parcelas menores\u201d, revelou.<\/p>\n\n\n\n

Escolhendo entre cons\u00f3rcio ou financiamento<\/h3>\n\n\n\n

Para te ajudar a escolher entre fazer um cons\u00f3rcio ou financiamento para\u00a0conquistar o im\u00f3vel<\/strong>\u00a0desejado, o planejador financeiro Igor Fonseca<\/strong> elencou algumas dicas, tamb\u00e9m em entrevista ao CredEx Investimentos.<\/p>\n\n\n\n

Para ele, um financiamento pode ser escolhido quando voc\u00ea n\u00e3o tem tempo para esperar e pode pagar um pre\u00e7o mais caro. J\u00e1 o cons\u00f3rcio requer mais planejamento e exige tempo e paci\u00eancia at\u00e9 ser contemplado. Ele ainda listou seis dicas comparativas entre os dois modelos. Confira:<\/p>\n\n\n\n

1. Forma de aquisi\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n\n\n\n